银行行业观察周报 | 国家金融监督管理局：今年以来银行业持续加大对重点领域和薄弱环节支持力度；助燃“夏日经济” 银行开启花式营销
要闻速读
上清所：大宗商品现货清算业务数字人民币清结算服务上线 暂不收费
中国人民银行行长易纲出席国际清算银行行长例会及年度股东大会
【资料图】
银行间债券发行迎新规 整顿低价包销“内卷”乱象
国家金融监督管理总局：今年以来银行业持续加大对重点领域和薄弱环节支持力度
香港财政司司长：与人民银行就数字人民币跨境零售支付合作进入第二阶段测试
中国银行间市场交易商协会：支持“第二支箭”融资为符合条件的民企增信
住建部：探索建立房屋养老金制度
助燃“夏日经济” 银行开启花式营销
银行理财让利促销 费率打折频现
理财公司代销渠道扩容 中小银行忙入局
浙商银行聘任林静然为副行长 已任该行上海分行党委书记
全国首单“黑土地地力指数+”信贷产品在吉林落地
加速洗牌，吉林九台农村商业银行注销基金销售牌照
苏农银行：副行长黄迅辞职
中国农业发展银行总行专家委员会副主任委员赵富洲接受审查调查
民生银行重庆分行被罚没5967.8万元 涉违规买断假贴现的商业承兑汇票等
涉“十四宗罪” 北京银行被罚款合计4830万元
中国银行董事长葛海蛟会见法国欧安诺集团首席执行官菲利普·克诺赫
因贷款三查不到位等，浙江龙泉农商银行被罚70万
招商银行行长王良：“价值银行”战略是“零售银行”和“轻型银行”的传承和升华
江苏银行：江苏投管通过可转债转股方式增持股份1.05亿股
泉州银行完成联合贷款整改：余额降至47.04亿元，自营产品或将发力
浙商银行23亿深圳买楼，均价5.67万/平
深圳市开展预付式经营领域数字人民币试点推广 多家银行披露相关“成绩单”
宁波银行首发“宁行云”品牌 七大核心产品助力客户数字化转型
邮储银行获评“2023年度上市公司数字化转型典型案例”
央行&监管动态
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上清所：大宗商品现货清算业务数字人民币清结算服务上线 暂不收费
2023.6.25
6月25日，上海清算所官网公告，银行间市场清算所股份有限公司大宗商品现货清算业务于2023年6月26日上线数字人民币清结算服务并将运营时间调整为工作日9:00-18:00。为体现数字人民币普惠金融的设计理念，数币清结算服务暂不收费。
2
中国人民银行行长易纲出席国际清算银行行长例会及年度股东大会
2023.6.25
据央行，2023年6月24-25日，国际清算银行在瑞士巴塞尔举行行长例会和年度股东大会，中国人民银行行长易纲出席董事会、经济顾问委员会会议、全球经济形势会等行长例会系列会议以及年度股东大会。与会央行行长就全球经济金融形势、通胀前景及其挑战、银行体系的稳定性等问题进行了交流。
3
银行间债券发行迎新规 整顿低价包销“内卷”乱象
2023.6.26
银行间债市迎来更严规范。近日，中国银行间市场交易商协会发布《关于进一步加强银行间债券市场发行业务规范有关事项的通知》，进一步规范债市发行业务。多位债市人士对第一财经表示，新规旨在规范债市非市场化定价，打击违规压低票面利率的行为，有利于整顿结构化发行和承销商过度“内卷”的乱象。
4
国家金融监督管理总局：今年以来银行业持续加大对重点领域和薄弱环节支持力度
2023.6.26
从国家金融监督管理总局了解到，今年以来，银行业金融机构持续加大对重点领域和薄弱环节的支持力度。截至5月末，银行业金融机构投向制造业贷款余额达30万亿元，同比增长18.9%。其中制造业中长期贷款同比增长37.2%。高技术制造业贷款同比增长26.1%。前5个月，银行业金融机构制造业贷款新增2.6万亿元，增幅高于去年同期。
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香港财政司司长：与人民银行就数字人民币跨境零售支付合作进入第二阶段测试
2023.6.27
香港特区政府财政司司长陈茂波在香港特区政府网站发表司长随笔称，过去一年，香港国际金融中心的业务范畴更广阔、产品更多样化、资金来源更多元，与内地，特别是粤港澳大湾区的合作更形密切。其中，金融基建及创新方面，香港金管局正研究数码港元的应用；“多种央行数码货币跨境网络”(mBridge) 也已由实验阶段迈进试行阶段；与人民银行就数字人民币跨境零售支付的合作，也进入到第二阶段测试，目标是日后可通过转数快为数字人民币钱包增值。商业数据通去年十月份亦正式开通，已促成了超过3100宗中小企贷款申请和审查，估计涉及的信贷批核总额逾28亿港元。
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中国银行间市场交易商协会：支持“第二支箭”融资为符合条件的民企增信
2023.6.29
6月29日，中国银行间市场交易商协会发布《关于进一步提升债务融资工具融资服务质效有关事项的通知》。 《通知》系列举措适应目前政策导向、实体经济要求以及市场发展需求，能够进一步提升市场融资服务质效。交易商协会表示，下一步将继续认真学习贯彻党的二十大精神，完整、准确、全面贯彻新发展理念，依托广大市场成员，推动债务融资工具市场持续健康发展，落实好服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革各项工作任务，继续为服务构建新发展格局、推动高质量发展做出新的贡献。
行业焦点
1
住建部：探索建立房屋养老金制度
2023.6.26
6月26日下午，住房和城乡建设部党组书记、部长倪虹会见中国银行党委书记、董事长葛海蛟一行，就深化政银合作、推动住房和城乡建设事业高质量发展进行交流。倪虹指出，要鼓励引导金融机构参与城市建设和更新，推动打造宜居、智慧、韧性城市。要为人民群众建造好房子，提高住房品质，探索建立房屋养老金制度，为房屋提供全生命周期安全保障。
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助燃“夏日经济” 银行开启花式营销
2023.6.29
进入夏季，“夜间经济”“清凉消费”等成为备受关注的消费增长点。银行信用卡正携手商户及商城，出击暑期消费旺季，助燃“夏日经济”。此外，不少银行还携手电商平台，推出支付满减、积分加倍、分期优惠等活动，打造全场景消费生态，增进用户的获得感和互动感，进一步激发消费活力、助力民生服务。
3
银行理财让利促销 费率打折频现
2023.6.29
6月以来，新一轮降息潮背景下，银行定存利率逐步迈入“2时代”。存款利率呈现下行趋势，居民的理财偏好及银行的营销重点也迎来转变。中国证券报记者日前走访北京多家银行网点时发现，“理财季”等营销活动热火朝天，银行理财正在通过调降固定管理费、销售服务费、赎回费等产品费率来吸引客户，抢占市场规模。专家提醒，费率优惠并非是投资者选择理财产品时的决定性因素，投资者需根据理财产品的风险水平、自身实际情况等综合考量后再做选择。
4
理财公司代销渠道扩容 中小银行忙入局
2023.6.30
今年以来，银行理财公司与各类型银行代销合作愈发紧密。仅6月以来就有兴银理财、宁银理财等多家银行理财公司发布新增代销机构公告，不少中小银行出现在新增代销机构名单里。不难发现，目前银行理财公司正在不断拓展母行以外的代销。据银行业理财登记托管中心此前披露的数据，2022年，理财公司发行的理财产品累计代销金额53.59万亿元，从代销渠道拓展情况来看，2022年理财公司理财产品由母行代销金额占比整体呈现下降态势。
机构动态
1
浙商银行聘任林静然为副行长 已任该行上海分行党委书记
2023.6.25
浙商银行25日发布公告显示，第六届董事会第九次会议通过《关于林静然职务聘任的议案》，聘任林静然为该行副行长，其任职资格尚待国家金融监督管理总局核准。简历显示，林静然已经出任浙商银行上海分行党委书记。据此前报道，在辞任南京银行行长近一年后，林静然重回银行业工作，将出任浙商银行上海分行行长。
2
全国首单“黑土地地力指数+”信贷产品在吉林落地
2023.6.26
近日，人民银行长春中心支行推动全国首单“黑土地地力指数+保险+信贷”创新产品在吉林落地发放。该产品由吉林省梨树县农村信用合作联社发放，首笔发放金额150万元，用于流转土地103公顷，利率3.85%，期限1年。
3
加速洗牌，吉林九台农村商业银行注销基金销售牌照
2023.6.26
近期，吉林证监局官网公告显示，吉林九台农村商业银行股份有限公司向证监会提交了注销公募基金销售业务许可证的申请，证监会决定注销其公募基金销售资格。近年来，基金代销行业洗牌节奏逐步加速。去年，丹东银行股份有限公司、辽阳银行股份有限公司等多家银行机构均注销了基金销售牌照。在业内人士看来，作为基金代销的重要渠道，银行代销基金更要“苦练内功”。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，部分银行要严格落实落细基金代销业务监管要求，加快补齐内控制度短板，配备专业、综合素质高的销售人员，健全风控体系，落实好投资者适当性管理要求。
4
苏农银行：副行长黄迅辞职
2023.6.26
26日苏农银行公告，黄迅由于工作变动原因，申请辞去本行副行长职务。
5
中国农业发展银行总行专家委员会副主任委员赵富洲接受审查调查
2023.6.26
中央纪委国家监委网站讯，据中央纪委国家监委驻中国农业发展银行纪检监察组、河南省纪委监委消息：中国农业发展银行总行专家委员会副主任委员赵富洲涉嫌严重违纪违法，目前正接受中央纪委国家监委驻中国农业发展银行纪检监察组纪律审查和河南省濮阳市监察委员会监察调查。
6
民生银行重庆分行被罚没5967.8万元 涉违规买断假贴现的商业承兑汇票等
2023.6.26
重庆银保监局披露罚单（渝银保监罚决字〔2023〕20号），对中国民生银行股份有限公司重庆分行罚没共计人民币5967.8万元；对曹瑜禁止从事银行业工作10年；对赵晖禁止从事银行业工作10年；对李震山警告并罚款30万元。主要违法违规事实：2015年至2016年期间：违规买断假贴现的商业承兑汇票；违规开立同业账户用于票据交易；票据转贴现和买入返售、卖出回购业务环节中，存在“消规模”行为；与非名单内交易对手开展票据业务；票据代理回购中存在清单交易；违规开展票据代理回购业务；票据业务审慎性考核机制有待完善；票据业务重要资料档案保存不全；票据承兑业务未按期收齐发票；未经授权办理投资业务。
7
涉“十四宗罪” 北京银行被罚款合计4830万元
2023.6.26
据国家金融监督管理总局网站发布的行政处罚信息公开表显示，北京银行因十四项违法违规行为，被监管责令改正，并罚款合计4830万元。根据披露，该行的主要违法违规事实如下：1． 小微企业划型不准确；2． 收费政策执行及整改不到位；3． 房地产类业务违规；4． 地方政府融资管理不审慎；5． 贷款及投资业务管理不到位；6． 关联交易管理及关联方名单管理不到位；7． 内控管理不到位；8． 资产分类不真实；9． 贷款及同业投资 “三查”严重不审慎；10． 流动资金贷款管理不到位，贷款资金被挪用；11． 向不具有借款资质的借款人发放经营性贷款及个人贷款、信用卡资金管理不审慎；12． 理财业务不合规；13． 表外业务不合规；14． 存款及柜面业务管理不到位。
8
中国银行董事长葛海蛟会见法国欧安诺集团首席执行官菲利普·克诺赫
2023.6.27
据中国银行消息，近日中国银行董事长葛海蛟在巴黎会见法国欧安诺集团首席执行官菲利普·克诺赫 。葛海蛟感谢欧安诺集团长期以来对中国银行的信任与支持，介绍了中国银行经营发展情况。他表示，中国银行与欧安诺集团互为重要合作伙伴，在绿色金融、存量银团贷款、资金交易等领域取得了丰硕合作成果。中国银行将继续发挥全球化特色优势，在项目融资、国际结算、能源发展等领域进一步拓展双方合作，共同助力中法合作行稳致远。
9
因贷款三查不到位等，浙江龙泉农商银行被罚70万
2023.6.27
6月27日，国家金融监督管理总局公布的行政处罚信息公开表显示，2023年6月21日，浙江龙泉农村商业银行股份有限公司被处罚款人民币70万元，吕游受到警告处罚。主要违法违规事实为：员工违规保管有客户签章的空白合同和借据；贷款三查不到位，导致信贷资金归集于借款企业母公司。吕游是前述违法违规行为一的直接责任人。
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招商银行行长王良：“价值银行”战略是“零售银行”和“轻型银行”的传承和升华
2023.6.27
6月27日，在招商银行2022年度股东大会上，招商银行行长王良表示，在该行新的“十四五”战略规划中，招商银行的发展战略定位是“创新驱动、模式领先、特色鲜明的最佳价值创造银行”。“价值银行”战略是基于招商银行过去实施的“零售银行”战略和“轻型银行”战略，进一步的传承和升华。今后一段时间，招商银行会坚持“价值银行”的发展方向，为股东、客户、社会创造更加多元的价值。
11
江苏银行：江苏投管通过可转债转股方式增持股份1.05亿股
2023.6.27
江苏银行公告，本行股东江苏省投资管理有限责任公司通过可转债转股方式增持本行股份1.05亿股，不触及要约收购。此次增持后，江苏投管公司与江苏省国际信托有限责任公司仍为本行合并第一大股东，合计持股比例10.33%。
12
泉州银行完成联合贷款整改：余额降至47.04亿元，自营产品或将发力
2023.6.27
完成联合贷款整改的泉州银行，联合贷款余额被压至近50亿元，而最高峰时接近115亿元，并拖累了该行个人贷款的高速增长。近日，东方金诚披露的泉州银行评级报告显示，截至2022年末，泉州银行个人贷款余额为452.33亿元，较年初增长6.92%，其中联合贷款余额47.04亿元，较年初减少65.53亿元。
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浙商银行23亿深圳买楼，均价5.67万/平
2023.6.27
楼市低迷之际，浙商银行又出手了，23亿要在深圳买楼，用于办公室。简单计算，浙商银行此次在深圳拟购置商业办公楼均价为5.67万元/平。去年该行在上海买了一栋楼做办公楼，斥资30亿元。值得注意的是，近日浙商银行正在进行配股再融资，拟融资金额预计129亿元。
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深圳市开展预付式经营领域数字人民币试点推广 多家银行披露相关“成绩单”
2023.6.27
6月27日，中国农业银行深圳分行披露了数字人民币在预付式经营领域试点应用方面取得的成绩。而6月26日，深圳市官宣开展预付式经营领域数字人民币试点推广工作。预付式经营领域应用是通过数字人民币结合智能合约技术，探索解决此前很难通过旧支付体系解决的一些商业顽疾。既对推广数字人民币有帮助，又能充分发挥数字人民币的优势和社会价值。
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宁波银行首发“宁行云”品牌 七大核心产品助力客户数字化转型
2023.6.28
6月28日，宁波银行在宁波举办“科技革新金融——‘宁行云’发布会”，首次展现宁波银行数字化赋能综合云端载体——“宁行云”的金融科技实力，这也是国内城商行首个云品牌发布。“宁行云”是宁波银行通过云计算+分布式技术自主研发和运营的平台，旨在为客户提供丰富的金融科技产品和专业的数字化解决方案，具备“专业、精细、轻便、稳健”的四大特点。
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邮储银行获评“2023年度上市公司数字化转型典型案例”
2023.6.30
近日，由中国上市公司协会组织的“2023年度上市公司数字化转型典型案例”征集活动结果揭晓，中国邮政储蓄银行报送的“数字化转型赋能绿色金融发展”案例在全国上市公司提交的300余份数字化转型案例中脱颖而出，获评“2023年度上市公司数字化转型典型案例”。近年来，邮储银行持续强化科技赋能，加快推进数字化转型，同时积极探索将风险管理与绿色金融有机融合，通过数字化转型赋能绿色金融高质量发展，实现金融科技与绿色金融协同发展。
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